Essa é uma dúvida que muitos dos meus clientes me fazem e acredito que ela existe devido ao fato de que não tivemos uma educação financeira que nos explicasse a função de cada produto financeiro que nos é oferecido no mercado.
Como adulto precisa entender o porquê das coisas, estou aqui pra te explicar isso.
Em um planejamento financeiro, o seguro de vida é uma proteção financeira. Isso quer dizer que ele tem a função de proteger a renda e patrimônio de uma pessoa no caso de imprevistos em vida ou, em caso de falecimento, para ajudar nas custas de inventário e/ou na manutenção financeira dos beneficiários.
As proteções financeiras são a base do planejamento financeiro. Assim como o seguro de vida, o plano de saúde e o seguro de responsabilidade civil profissional são proteções financeiras basilares e essenciais, que irão gerenciar e mitigar o risco de uma pessoa.
Já os investimentos são produtos emitidos pelo governo, por instituições financeiras ou por empresas, que em troca oferecem uma taxa de rentabilidade. Eles funcionam como um meio de alocar recursos financeiros com o objetivo de obter retorno de capital ou lucro. Assim, são a melhor forma de fazer o seu dinheiro render para construir um patrimônio e conquistar liberdade financeira.
E dentro dos investimentos, antes de sair diversificando seu dinheiro em ativos de maior volatilidade e risco, vale ressaltar que sua reserva de emergência e sua reserva de aposentadoria devem ser sua prioridade.
Existem etapas dentro do planejamento financeiro que não podem ser negligenciadas. Primeiro protegemos aquilo que pode dar errado para depois investir no que pode dar certo.
Caso você ainda não possua uma renda passiva que consiga pagar todas suas despesas mensais, você é uma máquina de fazer dinheiro e que precisa estar ativo para que no final do mês o dinheiro entre na sua conta e você pague os seus boletos.
Sem você estar funcionando física e mentalmente você não vai conseguir gerar essa renda para pagar suas contas, inclusive, não vai ter dinheiro para sequer investir.
Uma vez que você já tiver feito suas proteções financeiras e já esteja aportando dinheiro para suas reservas prioritárias (emergência e aposentadoria), aí sim faz sentido que você direcione outra parte da sua renda diversificar o seu dinheiro.
Então, primeiro você precisa ter um seguro de vida para proteger essa máquina que é VOCÊ e que é responsável por tudo isso acontecer.
O seguro de vida vai gerenciar esse risco e proteger a manutenção do seu padrão de vida, a sua estrutura financeira e o patrimônio que você já construiu no caso de imprevistos com a sua vida. E é por esse motivo que o seguro de vida vem antes dos investimentos.